สวัสดีค่าสาวๆ ชาวซิสที่น่ารักทุกคน จากระยะเวลาที่โควิดนั้นอยู่กับเราก็ร่วมจะ 2 ปี ได้แล้วเนอะ และเนื่องจากเจ้าโรคระบาดวายร้ายตัวนี้ ทำให้เหล่าบรรดาพนักงานออฟฟิศวัยสร้างตัวอย่าง GenZ หรือ Millennials กำเนิดเกิดเทรนด์บางอย่าง แล้วอย่างนี้ Clubsister จะพลาดได้ยังไง
ไม่ได้บ้างานแต่แค่เป็น F.I.R.E เกษียณก่อนเวลา มาศึกษาเทรนด์ใหม่กัน มาดูกันว่าเทรนด์ใหม่นี้ก่อกำเนิดได้ยังไง และมันดีหรือมีข้อเสียยังไงกันบ้างนะ?
“ไม่ได้บ้างานแต่แค่เป็น F.I.R.E เกษียณก่อนเวลา”
Photo Credit 1: amazon
เอาละค่ะก่อนที่เราจะเริ่มไปเจาะลึกว่าเทรนด์หรือกลุ่ม F.I.R.E คืออะไรนั้น เราลองมาดูกันซักหน่อยว่า เทรนด์ดังกล่าวนี้มันก่อกำเนิดมาได้ยังไงนะ? F.I.R.E เกษียณก่อนเวลานั้น ย่อมาจากคำว่า Financial Independence Retire Early เป็นแนวคิดและเทรนด์ใหม่ของเหล่ากลุ่มคนที่อยู่ใน Generation Z หรือ Millennials ซึ่งแนวคิดนี้เกิดขึ้นในช่วง 2 ปี ที่ผ่านมา
จากการที่โควิดเริ่มระบาด เกิดการเปลี่ยนแปลงและผันผวนในเรื่องเศรษฐกิจ รวมถึงการทำงานที่เจอทั้งมรสุม ทำให้คนวัย Gen นี้เขารู้สึกว่าเกิดภาวะ Burn Out และไม่มีความรู้สึกผูกพันกับองค์กร นอกจากเรื่องความกดดันและกระแสทางสังคมแล้ว ทำให้เรารู้อีกว่าแท้จริงแล้ว เทรนด์ F.I.R.E เกษียณก่อนเวลา ได้ถูกคิดและบัญญัติขึ้น ในหนังสือ Your Money or Your Life ตีพิมพ์เมื่อปี 1992 จนถูกนำมาทำเป็นแรงบันดาลใจหรือหลักความคิด F.I.R.E ขึ้น
Photo Credit 2: Tezos
โดยแกนหลักและแนวคิดของกลุ่ม F.I.R.E เลยคือ การเก็บเงินจากการทำงานให้ได้มากที่สุดและใช้จ่ายให้ได้น้อยมากที่สุด เพื่อจะได้เกษียณภายในอายุ 30 – 40 (ไม่เกิน 45 ปี) ซึ่งสามารถแบ่งประเภทของกลุ่ม F.I.R.E ได้ทั้งหมด 3 ประเภท
ประเภทที่ 1: Fat F.I.R.E
กลุ่ม Fat F.I.R.E นี้เป็นกลุ่มที่แนวคิดที่ว่า ฉันจะไม่เปลี่ยนแปลงวิถีชีวิต หากใช้ชีวิตอย่างไร กินอย่างไร ก็จะยังคงใช้ชีวิตแบบนั้น แต่ทว่าจะเก็บเงินให้เยอะกว่ามาตราฐานหรือมากที่สุดเท่าที่จะทำได้
ประเภทที่ 2: Lean F.I.R.E
กลุ่มนี้เรียกได้ว่าเป็นกลุ่มที่ค่อนข้างโหดที่สุดในบรรดากลุ่ม F.I.R.E เกษียณก่อนเวลา เพราะเป็นกลุ่มที่ต้องการใช้เงินน้อยที่สุดเท่าที่จะน้อยได้ และเก็บให้ได้มากที่สุด โดยไม่คำนึงเรื่องใดๆ
เรียกได้ว่าเป็น Minimalist ในการใช้ชีวิตอย่างแท้จริงเลยทีเดียว
ประเภทที่ 3: Barista F.I.R.E
เป็นกลุ่มที่เหมือนอยู่กึ่งกลางระหว่าง Fat และ Lean โดย F.I.R.E ในกลุ่มนี้จะใช้ชีวิตแบบเรียบง่าย แต่ก็ยังเข้าสังคม และใช้ชีวิตในแบบที่ตนเองอยากใช้อยู่ แต่ทว่าจะหารายได้เสริมจากข้างนอก ไม่ว่าจะเป็น Passive income ต่างๆ หรือการหารายได้เสริมจากงานฟรีแลนซ์อื่นๆ
นอกจากการประเภทของ F.I.R.E เกษียณก่อนเวลาแล้ว
เราไปดูหลักหรือแนวคิดของเทรนด์และคนกลุ่มนี้กันว่า เขามีหลักการปฏิบัติอย่างไรบ้าง?
Photo Credit 3: Kelly Sikkema
ข้อที่ 1: จัดการเรื่องค่าใช้จ่ายให้เหลือให้น้อยที่สุด และ Spending ไปกับอะไร กลุ่ม F.I.R.E นี้จะให้ความสำคัญกับกรคิดและคำนวณเรื่องค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันเป็นอย่างมาก เขาจะมีการแบ่งและสรุปค่าใช้จ่ายของตนเองเป็นประจำว่าเขานั้นใช้จ่ายหรือหมดไปกับส่วนใดมากที่สุด ควรจะลดค่าใช้จ่ายส่วนไหนลงไปได้บ้าง เช่น ใน 1 เดือนเขาจะคำนวณแล้วว่า ค่าใช้จ่าย Fix Cost ที่ต้องจ่ายคืออะไร สามารถลดค่าใช้จ่ายอะไรลงไปได้บ้าง เพื่อที่จะลดค่าใช้จ่ายให้ได้เยอะมากที่สุดเป็นต้น
Photo Credit 4: Towfiqu barbhuiya
ข้อที่ 2: จัดสรรหลักการเก็บเงินใหม่สัดส่วน 70 : 30 ในข้อที่ 2 กลุ่ม F.I.R.E เกษียณก่อนเวลา จะมีหลักแนวคิดการจัดสรรเงินเก็บแบบ 70 : 30 คือเก็บ 70% และใช้เพียง 30% เท่านั้น ซึ่งโดยปกติแล้วแนวคิดการเก็บเงินโดยทั่วไปที่เราเคยได้ยินมาคือ 50/30/20 แบ่งเป็น 50% สำหรับค่าใช้จ่ายประจำวัน 30% ค่าใช้จ่ายส่วนตัวหรือสิ่งที่ตนอยากได้ 20% คือเงินออม แต่ทว่ากลุ่ม F.I.R.E นั้นจะเก็บ 70% และเหลือเท่าไรให้ใช้ได้เท่านั้น ซึ่งบอกเลยว่าในภาวะเงินเฟ้อที่ของทุกอย่างแพงขึ้น
การใช้เงิน 30% ค่อนข้างยากมากเลยทีเดียว
Photo Credit 5: Marten Bjork
ข้อที่ 3: เพิ่มความรู้เรื่องการลงทุนจาก Social Media และ Finance Influencer ทั้งนี้นอกจากเรื่องการเก็บเงินแล้วนั้น กลุ่ม F.I.R.E ยังคงคำนึงถึงการเพิ่มพูนความรู้หรือการศึกษาข้อมูลต่างๆ ที่เกี่ยวกับเรื่องการลงทุนผ่านช่องทางดิจิตัล อย่าง Social Media โดยมีวิจัยจากสหรัฐที่ research มาว่า กลุ่ม F.I.R.E นั้นเข้าศึกษาข้อมูลการลงทุนหรือเรื่อง Financial จาก IG / Reedit / TikTok นั่นเป็นชี้ที่ชี้ชัดว่ากลุ่ม F.I.R.E มักอยู่ในกลุ่ม GenZ และ Millennials ที่เติบโตมาในยุคดิจิตัล
Photo Credit 7: Firmbee.com
ข้อที่ 4: ปรับ Mind set เรื่องการใช้เงินในเวลาเกษียณ ในข้อสุดท้ายกลุ่ม F.I.R.E นั้นเขามีหลักความคิดที่ว่าหลังจากที่เก็บเงินได้ 30 เท่าของเงินเดือนเพื่อที่จะเกษียณแล้ว หลังจากที่เกษียณตนเองออกมาแล้ว เขาจะสามารถใช้เงินได้เพียง 4% ของรายได้เท่านั้น (นั่นเรียกได้ว่าน้อยเอามากๆ เลยทีเดียว)
หลักความเป็นจริง
จากแนวคิดหรือเทรนด์ใหม่ F.I.R.E เกษียณก่อนเวลา นั้น ในความเป็นจริงแล้ว การที่เด็กยุคใหม่ใส่ใจการออมเงินและสนใจเรื่องการลงทุนมากขึ้นนั้นเป็นสิ่งที่ดี และน่าผลักดันเป็นอย่างยิ่ง แต่ทว่าการหักโหมงานและใช้พลังไปกับการเก็บเงิน และทำงานอย่างบ้าคลั่งนั้น อาจส่งผลเสียให้กับด้านสุขภาพกายและจิตได้ไม่น้อยเลยทีเดียว
เราอาจะเกิดภาวะเครียดเรื้อรัง ซึมเศร้า Burnout Syndrome และปัญหานอนไม่หลับ อื่นๆ ตามมาอีกมาก ทั้งนี้การตั้งเป้าที่จะเกษียณอายุหรือวางเป้าหมายในชีวิตนั้นเป็นเรื่องที่ดี แต่ทว่าควรให้เวลาและมองความตามหลักความเป็นจริง เช่นอย่าลืมมองข้ามเรื่องเงินฉุกเฉินอย่างเงินเวลาป่วย เงินที่ต้องซ่อมแซมบ้านหรือทรัพย์สินส่วนอื่น และปัจจัยต่างๆ
ทั้งนี้หากให้แนะนำแล้ว การเก็บเงินให้ได้มาก และมองหารายได้เสริมเป็นสิ่งที่ดีสำหรับสังคมและเศรษฐกิจยุคปัจจับัน แต่ทว่าให้เวลาให้กับตนเองได้พักผ่อน ได้ใช้ชีวิต อีกทั้งคำนึงถึงความเสี่ยงในอนาคตเข้าไปด้วย เพื่อไม่ทำการใช้ชีวิตที่ตึงเครียดมากจนเกินไป
Sources:
Stay connected